本文來自微信公眾號：北京商報（ID：BBT_JLHD），記者：孟凡霞、宋亦桐，編輯：胡可，原文標題：《夾縫中的農(nóng)村中小銀行：股權(quán)成“燙手山芋”、注冊資本頻現(xiàn)“擠水分”》，頭圖來自：IC photo

在大中型商業(yè)銀行的競爭下，銀行業(yè)的生存空間進一步被擠壓，農(nóng)村中小銀行也正走在“夾縫”的十字路口。3月16日，北京商報記者注意到，在阿里司法拍賣平臺上，農(nóng)村中小銀行儼然成為了股權(quán)拍賣大戶，占領(lǐng)了拍賣平臺的多數(shù)席位，然而盡管價格一降再降，無人問津、慘遭流拍也成為農(nóng)村中小銀行股權(quán)拍賣的現(xiàn)狀。從前幾年的炙手可熱到如今的“打入冷宮”，農(nóng)村中小銀行的處境愈發(fā)艱難。在分析人士看來，農(nóng)村中小銀行未來發(fā)展應(yīng)做到小而精、做出特色立足當?shù)兀ズ蔑L(fēng)控，防止病從口入，同時加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮靈活經(jīng)營的優(yōu)勢。

農(nóng)村中小銀行成股權(quán)拍賣大戶

自2018年開始，銀行股權(quán)拍賣這一現(xiàn)象就成為常態(tài)，農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小銀行更是成為股權(quán)拍賣臺上的“常客”。時間進入2021年，迎接農(nóng)村中小銀行股權(quán)拍賣的不是“牛”轉(zhuǎn)乾坤，而是一盆盆的“涼水”，3月16日，北京商報記者注意到，在阿里司法拍賣平臺上，一大批農(nóng)村中小銀行股權(quán)正在進行拍賣。

截至3月16日北京商報記者統(tǒng)計時，正在進行中的銀行股權(quán)拍賣交易就有21起，均為農(nóng)村中小銀行，從標的金額來看，大部分金額拍賣的價格均在17.3萬~323萬元不等，其中也不乏百萬級別、千萬級別的“大單”。

拍賣金額最高的是天津濱海惠民村鎮(zhèn)銀行1500萬股權(quán)，拍賣金額高達736.46萬元；饒寶信工程咨詢有限公司持有的上饒農(nóng)商行5623800股股權(quán)起拍價也不低，達到629.87萬元。

另有浙江民泰商業(yè)銀行、浙江諸暨農(nóng)商行、江蘇揚州農(nóng)商行、鄂溫克農(nóng)商行、河北安平農(nóng)商行、安徽霍邱聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行等206個標的即將進入拍賣階段，拍賣金額分化也較為嚴重，最高可達約1.22億元，最低則為1950元。

拍賣情況只增不減，但接盤方卻難覓蹤影，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，3月至今已經(jīng)結(jié)束拍賣的42個標的中，就有35個標的因無人問津而慘遭流拍。在即將開拍的銀行股權(quán)中，也不乏此前流拍的股權(quán)項目，例如，鄂爾多斯農(nóng)商行約1918.21萬元股金項目是二次進行拍賣，二次拍賣價格較評估價縮水1601.78萬元，為2848.15萬元。

對于農(nóng)村中小銀行股權(quán)頻頻被拍賣的原因，市場多認為是股東的經(jīng)營情況不好，導(dǎo)致持有的銀行股權(quán)被用來拍賣、償債。而對于流拍情形頻出，看懂研究院高級研究員卜振興分析認為，“主要還是經(jīng)營狀況不佳，難以獲得投資者的認可”。

注冊資本逆勢“擠水分”

從前幾年的“香餑餑”到如今無人問津的“燙手山芋”，農(nóng)村中小銀行拍賣遇冷也成為行業(yè)共性，與之相呼應(yīng)的另一個現(xiàn)象則是，在多數(shù)銀行積極尋求增資擴股的趨勢下，部分農(nóng)村中小銀行的逆勢“減資”。

據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，今年以來，已有4家農(nóng)村中小銀行獲當?shù)劂y保監(jiān)局批復(fù)減少注冊資本。今年1月20日，銀保監(jiān)會雙鴨山監(jiān)管分局同意黑龍江友誼農(nóng)商行變更注冊資本的批復(fù)，自此，黑龍江友誼農(nóng)商行注冊資本由2.15億元變更為2億元；2月8日，銀保監(jiān)會揭陽監(jiān)管分局批復(fù)，同意廣東普寧農(nóng)商行將注冊資本由約13億元減至10.42億元。

除了農(nóng)商行“逆勢”減資，村鎮(zhèn)銀行也不例外，今年1月25日，銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局同意，定海德商村鎮(zhèn)銀行將注冊資本由2.2億元變更為1.32億元；2月8日，遼寧海城金海村鎮(zhèn)銀行獲準將注冊資本由1.38億元減少為0.30億元。上述4家農(nóng)村中小銀行合計減資金額達到4.96億元。

對融資渠道較少的農(nóng)村中小銀行來說，增資擴股是補充資本的主要渠道，而受制于經(jīng)營地域限制等原因，減少注冊資本無疑對農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張帶來不利因素。資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認為，注冊資本減少毫無疑問會使得銀行未來拓展空間受到制約，這種限制會逼迫銀行要么縮小經(jīng)營規(guī)模，要么轉(zhuǎn)變重點經(jīng)營方向。還有一種情況是股東層面對未來形勢判斷做的決策。經(jīng)過“擠水分”以后不得不在注冊資本上重新進行登記，會導(dǎo)致注冊資本減少，這也是在公司經(jīng)營層面上可能出現(xiàn)了一些監(jiān)管漏洞所導(dǎo)致的。 

在卜振興看來，部分農(nóng)村中小銀行“逆勢”減少資本注冊金的原因主要是經(jīng)營不善，大股東退出投資，其次，監(jiān)管對注冊資本要求實繳，導(dǎo)致之前部分認繳資金退出。

抓好風(fēng)控盲區(qū)

作為農(nóng)村扶持小微企業(yè)的“生力軍”，農(nóng)村中小銀行的重要性不言而喻，但經(jīng)歷了多年發(fā)展，農(nóng)村中小銀行股東資質(zhì)不合格、入股資金來源不合規(guī)、股權(quán)亂象頻發(fā)也成為飽受詬病的事實，監(jiān)管也對農(nóng)村中小銀行股權(quán)治理亂象加大了監(jiān)管力度。

根據(jù)銀保監(jiān)會日前報披露的信息，2018~2020年銀保監(jiān)會系統(tǒng)組織開展了“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動”發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村中小銀行股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜，呈現(xiàn)“小”“散”“弱”的特點，產(chǎn)生的問題就主要集中在股東資質(zhì)不合格，入股資金來源不合規(guī)，逃避“穿透”監(jiān)管，超比例、超數(shù)量持有股權(quán)，違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易，股權(quán)質(zhì)押不受約束幾大方面。銀保監(jiān)會依法依規(guī)對281家機構(gòu)實施了行政處罰，處罰金額合計1.5億元。

“從監(jiān)管思路就可以看出，前期部分農(nóng)村中小銀行近乎野蠻擴張的粗放型模式已經(jīng)不可持續(xù)。”王劍輝直言，銀行要真正轉(zhuǎn)變思路，集中精力真正服務(wù)自身客戶群體，要發(fā)掘客戶潛在的需求。更多的是要在產(chǎn)品和服務(wù)方面等特色化經(jīng)營上走出一條獨特的道路，再結(jié)合金融科技，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效率。

對農(nóng)村中小銀行來說，如何加快轉(zhuǎn)型補足短板，在大型商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)浪潮的“夾縫”中盡快尋求自身發(fā)展路徑也成為擺在眼前的課題。卜振興進一步指出，農(nóng)村中小銀行未來發(fā)展應(yīng)做到小而精，不要隨便鋪攤子；做出特色立足當?shù)兀蛔ズ蔑L(fēng)控，防止病從口入；同時加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮靈活經(jīng)營的優(yōu)勢。

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